Organizatii

        Organizatii de asigurare de tip mutual

      ceste organizatii efectueaza operatii de asigurare pentru membrii lor, potrivit institutelor acestora, avand la baza principiul mutualitatii. Ele nu urmaresc obtinerea de profit ci ajutarea membrilor lor.

      Fiecare membru al unei organizatii mutuale este in acelasi timp asigurat si asigurator. In calitate de asigurat fiecare membru al grupului participa la formarea fondului comun de asigurare cu contributia ce a fost stabilita. Din acest fond se acopera daunele suferite la asigurarile de bunuri si de raspundere civila si se achita sumele asigurate la asigurarile de persoane.

      La sfarsitul anului se procedeaza la regularizarea contributiilor in functie de marimea reala a daunelor si, respectiv, a sumelor asigurate, achitate ori ramase de plata, majorandu-se sau micsorandu-se dupa caz.

      In unele tari in situatia in care anumite organizatii mutuale cum ar fi cele din domeniul agriculturii, nu-si pot acoperi integral cheltuielile de asigurare din propriile contributii, in completarea acestora primesc subventii de la stat.

        Tontinele

      ceste asociatii se constituie pentru o perioada determinata de timp, in decursul careia membrii asociatiei varsa la fondul comun o cotizatie anuala care variaza in functie de varsta. La expirarea termenului pentru care a fost constituita suma rezultata din capitalizarea cotizatiei de-a lungul anilor se imparte intre membri supravietuitori. Asociatii asemanatoare se organizeaza si pentru cazuri de deces.

        Societatile cooperatiste

      cestea sunt un alt tip de societati de asigurare care au fost constituite cu un scop precis, de a face asiguararea disponibila pentru o anumita organizatie sau grup de entitati in schimbul unor prime. Aceste organizatii cuprind societatile captive, grupurile de retinere a riscului si grupurile de achizitie.

      Societatile captive in esenta lor asigura riscul proprietarilor societatii. Scopul urmarit este acela de a finanta despagubirile cuvenite pentru daunele suportate de proprietari. Aceasta metoda se mai numeste si autoasigurare formalizata.

      Unele state au promulgat legi specifice pentru a facilita constituirea si functionarea organizatiilor captive, in cadrul jurisdictiei respective.

      De asemenea exista o legislatie specifica si pentru constituirea grupurilor de retinere a riscului si grupurilor de achizitie.

        Organizatiile fratesti

      ceste organizatii seamana cu societatile mutuale numai ca ele combina rolul de asigurator cu o functie sociala sau de investitie. In primul rand acestea se ocupa de asigurarile de viata si medicale.

        Alte societati de asigurare

      nele din societatile de asigurare nu se pot incadra exact in nici una din categoriile amintite. De exemplu, o organizatie de ocrotire a sanatatii poate fi o organizatie nonprofit, sau poate urmari obtinerea unui profit. In ambele cazuri, organizatia ofera o anumita lista de servicii medicale, in schimbul unei plati periodice facute de catre membii acesteia.

      Cotizatia de membru este platita lunar si nu depinde de starea de sanatate a membrului platitor sau de volumul seviciilor medicale folosite pentru unele servicii se pot solicita plati suplimentare. Organizatiile Blues (Blue Cross si Blue Shield) sunt si ele greu de incadrat intr-o anumita categorie. Ambele sunt organizatii nonprofit. Ele au fost constituite initial de catre asociatiile spitalicesti pentru a asigura plata facturilor de spitalizare.

      Organizatiile Blue Shield asigura taxele chirurgicale. Initial, au fost infiintate de asociatiile medicale, dar nu mai sunt controlate de acestea. In ultimii ani au patruns pe piata asigurarilor sau au inceput sa concureze cu asiguratorii si alte institutii financiare. In unele state, bancile de economii mutuale s-au lansat in afaceri cu asigurari de viata. Acestea actioneaza ca asiguratori si nu ca agenti sau brokeri. Legile federale si unele legi statale interzic bancilor si holdingurilor bancare sa activeze ca asiguratori, desi in anumite conditii acetstea pot functiona ca agenti sau brokeri de asigurare.

      Cateva holdinguri bancare detin, alaturi de bani sau societati de imprumut sau economii, si societati de asigurari. Unele banci concureaza cu societatile de asigurari, folosind instrumentele bancare bancare traditionale pentru a indeplini functii traditionale ale asigurarilor. de exemplu, unele banci promoveaza scrisorile de credit in locul obligatiunilor garantate.

      De asemenea, scrisorile de credit inlocuiesc asigurarea pentru obligatiunile municipale, care protejeaza investitorii in cazul in care municipalitatea nu poate sa-si onoreze platile catre detinatorii de obligatiuni. Totusi acest tip de concurenta nu este deocamdata foarte important pentru domeniul asigurarilor.